תפריט
תפריט
עיקול הוא הגבלה שמוטלת על נכס, שמטרתה למנוע מכירה או "הברחה" שלו מפני נושים.
אפשר להטיל עיקול על נכס ממשי כמו רכב או דירה, או על נכסים פיננסיים כמו חשבון בנק, משכורת או כספי פנסיה.
בשלב הראשון העיקול הוא רק "עיקול ברישום" כלומר – לא ניתן למכור או להעביר את הנכס, ואם מדובר בחשבון בנק או במשכורת – גם לא להשתמש בהם, אבל הם עדיין לא ממומשים (כלומר – נלקחים ע"י הנושה).
אחרי תקופה מסוימת תוגש בקשה למימוש העיקול, ואז הכספים או הנכס גם מועברים להוצאה לפועל.
עיקולים לא נוחתים עלינו משמים. בדרך כלל – הרבה לפני שמוטל עיקול אתם תקבלו מכתבי התראה מהנושה (זה שאתם חייבים לו כסף), ולאחר מכן הודעת "אזהרה" על פתיחת תיק בהוצאה לפועל, ורק לאחר מכן, אם לא טיפלתם בחוב, יוטלו העיקולים.
לכן, חשוב לא להתעלם ממכתבים והתראות, אלא לפנות כמה שיותר מהר ליעוץ מקצועי.
עו"ד טוב יטפל עבורכם בכל המכתבים המאיימים, ימליץ לכם על פתרון ארוך טווח, ויתן לכם "שקט תעשייתי" כדי שתוכלו להתעסק בדברים שחשובים לכם באמת – בית, משפחה, עבודה וכו'.
בגדול, יש 3 דרכים לבטל עיקול:
חשוב לשים לב שהפתרון של תשלום החוב רלוונטי רק במקרה שבו זהו החוב היחידי שלכם! אם יש לכם חובות נוספים, ואין לכם אפשרות לשלם את כל החובות, כדאי לעצור הכל, לפנות לייעוץ משפטי, ורק אחרי שגיבשתם אסטרטגיה ארוכת טווח ליציאה מהחובות – להחליט למי משלמים וכמה. אתם בהחלט לא רוצים להיות במצב שבו שילמתם לנושה אחד את החוב, ביטלתם את העיקול, ואחרי שבוע אתם צריכים להתמודד עם עיקול נוסף. אם יש לכם חשש שזה המצב – עדיף שתשמרו את הכסף כדי לממן הליך חדלות פרעון או לצורך הסדר חוב כולל.
רוב העיקולים מוטלים בהוצאה לפועל, אבל לרשויות מקומיות, לרשויות המס ולעוד כמה גורמים מוסדיים יש סמכות להטיל עיקול לפי פקודת המסים גביה. מדובר בהליך גבייה מינהלי, שחוקק עוד בימי קום המדינה, ומטרתו היתה לתת לרשויות המדינה סמכויות גבייה חריגות (ומוגזמות!).
לרוב, אתם אמורים לקבל התראה לפני שמוטל עיקול כזה, אבל הרבה פעמים אנשים מגלים על העיקול רק לאחר שהוא הוטל. מה עושים? אם זה החוב היחידי שלכם – פנו לנושה והסדירו את החוב.
אם יש חובות נוספים – ייתכן שצריך פתרון כולל כמו הסדר חוב או חדלות פרעון, שבמסגרתם ניתן יהיה להסיר גם עיקול לפי פקודת המסים גביה. בכל מקרה מומלץ לפנות אלינו ולקבל יעוץ לפני שפועלים.
עיקול על משכורת או חשבון בנק יקרה בדרך כלל רק כאשר מתעלמים מהחוב ולא מגיבים למכתבי התראה מההוצאה לפועל. יש כמה דרכים לבטל עיקול משכורת או חשבון הבנק: אפשרות אחת היא לשלם את החוב ולסגור את תיק ההוצל"פ, אפשרות שניה היא לנסות ולהגיע להסדר פריסה עם הזוכה (זה שחייבים לו כסף) או להגיש בקשה לצו תשלומים בהוצל"פ – בשני המקרים העיקולים יוסרו כל עוד תעמדו בתשלום החודשי. אפשרות שלישית, אם אין אפשרות לעמוד בפריסת התשלומים, היא לגשת להליך חדלות פרעון, שבמסגרתו יינתן צו עיכוב הליכים והעיקולים יוסרו. כך או כך – אם כבר הוטלו עיקולים זה אומר שבצד השני יש עו"ד שהתחיל לעבוד, ולכן גם אתם חייבים להכניס לתמונה עורך דין שמתמחה בטיפול בחובות, מה שיותר מהר, ולקבל יעוץ משפטי.
עיקול על נכס ממשי (רכב, דירה) או נכסים פיננסיים (קרן השתלמות, קופות גמל וכיו"ב) הם עיקולים שמטרתם להקפיא את מצב הבעלות הקיים ולמנוע הברחה של נכסים. לכן, אם הוטלו עיקולים על נכסים הדרך היחידה לבטל אותם הם לשלם את החוב או להגיע להסדר אחר עם הזוכה. חשוב לדעת שהליכי חדלות פרעון לא מביאים לביטול של עיקול על נכסים, והעיקולים יישארו עד סוף ההליך. בכל אופן – אם כבר הוטלו עיקולים זה אומר שבצד השני יש עו"ד שהתחיל לעבוד, ולכן גם אתם חייבים להכניס לתמונה עורך דין שמתמחה בטיפול בחובות, מה שיותר מהר, ולקבל יעוץ משפטי.
עיקול יתבטל רק עפ"י הוראת הגורם השיפוטי שרשם את העיקול. כלומר – אם העיקול הוטל במסגרת תיק הוצל"פ (וזה בדרך כלל המקרה), אז הביטול יהיה רק עפ"י החלטה של רשם ההוצל"פ. אם סיימתם הליך חדלות פרעון וקיבלתם הפטר, העיקולים צפויים להמחק אוטומטית בתוך מספר שבועות, אחרי שתיק ההוצל"פ ייסגר.
עיכוב הליכים מבטל חלק מהעיקולים, בעיקר כאלו שמפריעים להתנהלות היומיומית, דהיינו – עיקול על חשבון הבנק או על המשכורת. עיקולים אחרים, על נכסים פיזיים (כגון: דירה או רכב) או על נכסים פיננסיים (קופות גמל, קרן השתלמות וכיו"ב) בד"כ לא מתבטלים כשניתן עיכוב הליכים, שכן מטרתם של עיקולים אלו היא למנוע הברחת נכסים.
קצבת נכות היא קצבה המוגנת מעיקול עפ"י חוק הגנת השכר (למעט במקרה של חוב מזונות). יחד עם זאת, חשוב לדעת שההגנה חלה למשך 30 יום בלבד, ואם הקצבה או חלק ממנה נשארים בחשבון הבנק למשך יותר מ-30 יום העיקול על החשבון יחול גם על כספי הקצבה. כנ"ל לגבי קצבאות אחרות המוגנות מעיקול.
עיקול על חשבון בנק, בדומה לעיקול משכורת, הוא סנקציה חמורה שפוגעת ביכולתו של אדם להתנהל כלכלית באופן מסודר. עיקול על חשבו בנק יוטל בד"כ רק במקרה שבו לא הגבתם בזמן לאזהרה שנשלחה אליכם ע"י ההוצאה לפועל. כדי להסיר עיקול על חשבון בנק יש להגיש בקשה לצו תשלומים, או לפתוח בהליך חדלות פרעון, ואז העיקול יוסר. ייתכן גם שהוטל על החשבון עיקול מינהלי ע"י רשויות המדינה (בד"כ רשות המסים, עירייה או מד"א) לפי פקודת המסים גביה, ולא במסגרת הליכי הוצאה לפועל, ואז יש להסדיר את החוב מול הגוף שהטיל את העיקול (כמו העירייה, לדוגמה). יחד עם זאת – אם הגעתם למצב שבו יש עיקול על החשבון חשוב מאוד לקבל יעוץ משפטי לפני שמשלמים את החוב, כי ברוב המקרים עדיף לגבש פתרון כולל לכלל החובות, ולא "לכבות שריפות".
אזהרה היא המסמך הראשון שתקבלו כאשר נפתח נגדכם תיק הוצאה לפועל. בטופס האזהרה מפורט מהו ההליך שנפתח ומה האפשרויות הפתוחות בפניכם כדי להתמודד עם החוב, וכמה זמן יש לכם להגיב לאזהרה. אם קיבלתם טופס אזהרה חוב מאוד לא להתעלם ולא להתמהמה, אלא לפנות לקבלת יעוץ משפטי מה שיותר מוקדם. הזמן שניתן לכם לצורך תגובה קצר מאוד (בין 20 ל-30 יום) ואם לא תגיבו בזמן תוכרזו כחייב המשתמט מתשלום חובותיו ויוטלו עליכם סנקציות חמורות (עיקולי משכורת וחשבון בנק, ועוד). חשוב מאוד לא לפעול לפני שהתייעצתם עם עו"ד המתמחה בתחום, בפרט אם יש חובות נוספים.
אם קיבלתם אזהרה מהוצאה לפועל עליכם לפעול בתוך פרק הזמן הנקוב באזהרה ולטפל בחוב. אחת האפשרויות לטיפול בחוב היא הגשת בקשה לצו תשלומים, שמשמעו – פריסה של החוב לתשלומים בהתאם ליכולותיכם. במסגרת בקשה כזו תידרשו להצהיר על ההכנסות וההוצאות של משק הבית, על הזכויות והחובות שלכם, ורשם ההוצאה לפועל יקבע את התשלום החודשי שעליכם לשלם, בהתאם לתקופות המקסימליות הקבועות בחוק, וכל עוד תעמדו בתשלומים לא יוטלו עליכם הגבלות נוספות. יחד עם זאת – חשוב מאוד להגיש בקשה לצו תשלומים רק אחרי שקיבלתם יעוץ משפטי, בפרט אם יש חובות נוספים, כי טעויות – במיוחד בשלב הזה – עלולות לעלות ביוקר.
חדלות פירעון הוא מצב (כלכלי) שבו אדם אינו מסוגל לפרוע את חובותיו (נקרא גם בעבר "פשיטת רגל").
פעמים רבות הבעיה נוצרת בגלל התנהלות כלכלית לא נכונה, בבית או בעסק, לאורך זמן, אך יכולה להיגרם גם בשל אירוע חריג במשפחה (פיטורין, מחלה, קריסה של עסק וכיו"ב).
לא כל מצב של קושי בתשלומים הוא "חדלות פירעון" – אבל אם יש קושי להתמודד עם החובות מומלץ תמיד להתייעץ עם איש מקצוע שמתמחה בטיפול בחובות ובשיקום כלכלי.
הליך חדלות פרעון הוא הליך משפטי שמטרתו לאפשר למי שנקלע לקריסה כלכלית, בתום לב, ואינו יכול לפרוע את חובותיו – לפתוח דף חדש, ללא חובות.
מדובר בהליך שנמשך, רשמית, בין שנה לארבע שנים, אך בפועל יכול להתארך גם מעבר לכך. בתחילת ההליך ניתן צו שמקפיא את כל הליכי הגבייה, ובסוף ההליך ניתן צו שמוחק סופית את כל החובות.
מי שמשתתף בהליך חדלות פרעון נדרש לדווח על הכנסותיו ועל הוצאותיו לאורך ההליך כולו, וכן לשלם תשלום חודשי קבוע לקופת ההליך. ההליך היה נקרא בעבר "פשיטת רגל" והחל משנת 2019 עקב שינוי בחוק ההליך נקרא בשמו החדש – חדלות פרעון.
ראשית – כדאי להתייעץ עם עורך דין, להבין מה היקף החובות והיקף ההכנסות של משק הבית וביחד – לקבל החלטה.
רצוי מאוד לא להחליט שום דבר על דעת עצמכם – וללכת לאיש מקצוע מנוסה שיש לו ידע מקצועי בשיקום כלכלי וליווי משפטי.
עפ"י החוק החדש יש אפשרות לממש (כלומר – למכור) דירת מגורים במסגרת הליך חדלות פרעון.
יחד עם זאת, בדרך כלל משרד המשפטים ובתי המשפט יעדיפו להמנע מכך, ולתת לאדם בחוב אפשרות לפדות את הנכס, כלומר –לשלם שווי חלקי של הזכויות בבית, ובכך להמנע מפינוי של המשפחה וממכירת הבית.
כמובן שאם יש לכם בית בבעלותכם ואתם שוקלים חדלות פרעון – חובה להתייעץ עם עו"ד שמתמחה בתחום, ולהבין את הסיכונים. חשוב לומר שעד לשנת 2019 החוק היה שונה, והעניק הגנה חזקה יותר לבית המגורים.
אם אתם נמצאים בהליך פשיטת רגל (ולא חדלות פרעון) שנפתח לפני 9/2019 – מצבכם אפילו טוב יותר.
בכל מקרה מומלץ להתיעץ עם עו"ד.
בהליך חדלות פרעון יש אפשרות לממש רכבים, אבל בד"כ האפשרות הזו נשמרת למקרים של רכבי יוקרה.
אז אם יש לכם יגואר חדשה, כנראה שתצטרכו להפרד ממנה, אבל אם אתם נוהגים על פיאט פונטו 2010 ששווה 40,000 ₪, כנראה שאף אחד לא יגע בה, מתוך הבנה שמי שעובד, מגדל ילדים או חי במקום שאי אפשר להסתדר בו רק בתחב"צ, מכל סיבה אחרת, חייב רכב כדי להתנייד.
המצב הזה עשוי להשתנות אם יש שעבוד (משכון) על הרכב. כשהרכב משועבד יש סיכוי גבוה יותר שהרכב ימומש (כלומר – יימכר בהוצל"פ), בפרט אם ההלוואה לא משולמת כסדרה.
גם במקרה הזה מומלץ להתייעץ עם עו"ד שמתמחה בתחום לפני שמקבלים החלטות.
ברגע שאדם נכנס לחדלות פרעון הבנק פונה לערבים ודורש מהם לשלם את החוב (לשם כך בדיוק הם חתמו על הערבות).
פעמים רבות אנחנו נתקלים באנשים שנמנעים מהליך חדלות פרעון כדי שלא לפגוע בערבים, אבל האמת העצובה היא שהערבים הסתבכו כבר מזמן, ביום שבו הם חתמו על הערבות, וזה שתדחו את הקץ לא באמת יפתור את הבעיה לאף אחד.
אם חדלות פרעון הוא הפתרון הנכון עבורכם, עדיף שתתחילו בהליך מה שיותר מוקדם, לפני שלקחתם עוד הלוואות או סיבכתם אנשים נוספים.
הערבים יוכלו להמשיך לשלם את ההלוואה כסדרה, או להגיע עם הבנק להסדר על תשלום חלקי של החוב.
אם העסק הוא הפרנסה שלך, אין לאף אחד אינטרס שהעסק לא ימשיך לפעול.
כדי להמשיך להפעיל את העסק תצטרכו להגיש בקשה לממונה, ולהראות שהעסק רווחי ושאין בו סיכון להסתבכות כלכלית נוספת. כל עוד זה המצב – לא צריכה להיות בעיה לקבל אישור להפעלת העסק, גם בחדלות פרעון.
בוודאי.
חשבון בנק הוא זכות יסוד בסיסית, ועפ"י הנחייה 422 של המפקח על הבנקים (בבנק ישראל) כל בנק בישראל חייב לפתוח חשבון לכל מי שצריך ורוצה, גם אם יש לו חובות.
לכן, גם אם מתנהל נגדכם תיק הוצאה לפועל או הליך חדלות פרעון, אתם עדיין זכאים לפתוח חשבון בכל בנק שתרצו (לא רק בבנק הדואר).
מדובר בחשבון ביתרת זכות בלבד (כלומר – בלי צ'קים, בלי כרטיסי אשראי ובלי מסגרת אשראי) אבל כזה שיאפשר לכם להתנהל עם הוראות קבע ועם כרטיס דיירקט ולמעשה לבצע כל פעולה. כן, גם כשאתם בפשיטת רגל.
ישנם פתרונות רבים וטובים כמו הסדר חוב, ניהול משא ומתן עם הנושים ועמותות המסייעות בליווי כלכלי
האמת היא שאת/ה לא אמור/ה לדעת בעצמך מה מתאים לך. כשם שאם יש לך בעיה רפואית לא מצופה ממך לדעת אם הפתרון הוא ניתוח או טיפול תרופתי (בשביל זה יש רופא, לא?), ככה גם בחובות – צריך להתייעץ עם עו"ד שמתמחה בתחום, ולקבל ביחד איתו את ההחלטה הכי נכונה עבורכם.
בהחלט. חדלות פרעון (=פשיטת רגל) היא בדרך כלל האפשרות האחרונה מבחינתנו, ואם יש אפשרות להציע הסדר חוב, זה כנראה עדיף לכולם.
העניין הוא שכדי להגיע להסדר רצוי להציע לנושים (אלו שאתם חייבים להם כסף) תשלום מיידי, גם אם הוא חלקי בלבד. רוב הנושים יעדיפו לקבל חלק מהחוב כאן ועכשיו, ולא להיגרר אחריכם לשנים ארוכות בהליך חדלות פרעון.אפשר לנהל מו"מ עם כל נושה בנפרד, ואפשר להציע הסדר חוב כולל, בפיקוח של ביהמ"ש.
לא נכנס פה לפרטים, אבל עו"ד טוב ידע להנחות אתכם בבחירה של הפתרון הנכון עבורכם, וגם לנהל מו"מ עם הנושים. בכל מקרה – חשוב שההסדר יהיה כזה שאתם מסוגלים לעמוד בו, ולא כזה שיגרור אתכם לחובות נוספים.
חשוב להבין איך עובד מנגנון הגבייה בבנק. כל עוד החוב נמצא בסניף, מנהל הסניף לא מוסמך לתת "הנחות" או "תספורות", גם אם תשלמו 98% מהחוב.
הוא יכול להציע לכם פריסה, או מחזור של הלוואה (ובד"כ יבקש עוד ערבים או בטחונות), אבל מחיקה של חוב היא בד"כ לא בסמכותו. רק מרגע שהחוב עובר לטיפול משפטי במחלקת הגבייה של הבנק או אצל עו"ד חיצוני, ניתן להציע הסדר, וברוב המקרים הבנק ישמח לעשות לכם "תספורת", ולקבל חלק מהחוב כאן ועכשיו.
כמה תספורת? זה כבר משתנה ממקרה למקרה, אבל בד"כ המספרים נעים בין 30%-70% מהחוב.
כאמור, רק כשהחוב עובר לטיפול משפטי ניתן להתחיל מו"מ אמיתי עם הבנק, וגם אז – ייקחו עוד חודשיים-שלושה לפחות עד שייפתח נגדכם תיק הוצל"פ ויתחילו העיקולים.
חשוב מאוד לשמור על קור רוח בתקופה הזו, לא לקבל החלטות פזיזות, ובטח לא לרוץ ולשלם את החוב אם אתם לא באמת מסוגלים לעמוד בזה כלכלית. לעצור הכל, לנשום עמוק, לקבל יעוץ מקצועי, ולנצל את הזמן הזה כדי לגבש הסדר חוב כולל או לחלופין – לקבל החלטה על הליך חדלות פירעון.
הצעד הראשון הוא לבחור עו"ד שאתם סומכים עליו, שידע ללוות ולהנחות אתכם, לתת לכם שקט ובטחון, ולנהל מו"מ עם הנושים.
אם אתם לא בטוחים שאתם יכולים לעמוד בחובות הקיימים חשוב מאוד לעצור הכל ולהיזהר מטעויות שיהיה קשה מאוד לתקן אח"כ.
צרו איתנו קשר ותאמו פגישת ייעוץ עם עורך דין שכבר ליווה עשרות משפחות במצבים שלכם, ועד אז – פשוט רצוי לחכות ולא לעשות שם פעולה מהותית.
זכרו – בכל מקרה לא לוקחים הלוואות נוספות, לא מחתימים אף אחד על ערבות, לא ממשכנים את הבית ולא מושכים את הפנסיה, אלא במסגרת הסדר כולל.
אם הבנק מסרב לפתוח לכם חשבון, מכל סיבה שהיא, הוא חייב לתת לכם נימוק בכתב לסירוב.
לא קיבלתם? הציגו לבנק את נוהל 422 של המפקח על הבנקים, הדליקו מצלמת וידאו, ובקשו מפקיד הבנק להסביר למצלמה מדוע הוא פועל בניגוד לנוהל.
רוב הסיכויים שהוא ילך להתייעץ עם מנהלת הסניף, ויחזור אליכם עם תשובה חיובית.
אם נקלענו לחובות – המחשבה הראשונה היא שצריך לשלם אותם, נכון?
אבל מה קורה אם אין אפשרות לשלם את כל החובות? אם החובות פשוט "גדולים עליכם" או שכבר עברו לטיפול משפטי?
קודם כול – עוצרים. זה הזמן הקריטי ביותר.
צריך לשבת ולערוך רשימה מסודרת של כל החובות ה"פתוחים" שיש לנו – הכל כולל הכל: הלוואות, יתרת חוב בבנק (מינוס), כרטיסי אשראי, צ'קים שטרם נפרעו, חובות לבני משפחה וחברים וכו'. להבין את התמונה המלאה. אם הסכום הוא כזה שאפשר לעמוד בו – אז כדאי לגייס את הכסף ולשלם, או להגיע להסדר פריסה (ריאלי!) מול הבנק. אבל אם אתם רואים שהחובות כבר מתחילים להיות "גדולים" עליכם, אז עדיף לפעמים לעצור הכל, לנשום עמוק, ולא לקבל החלטות פזיזות, אלא לקבל יעוץ מקצועי ולגבש מתווה להסדר חוב כולל, או לשקול הליך חדלות פרעון. כך או כך כדאי להתייעץ איתנו לפני שמקבלים החלטות.
שאלה מצוינת. עקרונית, אדם חייב לפרוע רק את החובות של עצמו. לא של בן/בת הזוג (וגם לא של ילדיו או הוריו, לאותו ענין), ולכן, אם יש לי חוב לבנק, הבנק יכול לעקל רק את המשכורת שלי או את חשבון הבנק שלי, לא של אף אחד אחר.
מצד שני, ברגע שלבני זוג יש חשבון משותף, שניהם חייבים יחד ולחוד בכל הלוואה או מינוס בחשבון, גם אם בפועל הכסף שימש רק את אחד מהם. גם אם לאחר מכן הם מחליטים להתגרש או להפריד רכוש, זה לא משנה מבחינת הבנק – הוא ינסה לגבות מכל אחד מהם בנפרד, וכל סכום שאחד מבני הזוג שילם, ירד מהחוב המשותף.
כמובן שלאחר מכן, בני הזוג יכולים לתבוע אחד את השני, אבל זה כבר קשור לדיני משפחה, ולא מעניין את הבנק.
לכן, אם אתם רואים שאתם על סף הסתבכות כלכלית, חשוב מאוד לא לערב בני משפחה נוספים – לא לצרף שותפים לחשבון ולא להחתים ערבים, כדי שלא לסבך גם אותם בחוב הקיים.
לא לחתום. חד משמעית.
רוב מוחלט של ההלוואות ניתנות היום בלי ערבים, ואם הבנק מבקש ערבים זה כנראה כי הוא מבין שיש פה הלוואה בסיכון גבוה. אם זה המצב – עוד הלוואה זה לא מה שיעזור.
רוצים לעזור לחבר? המליצו לו לפנות ליעוץ משפטי, אפילו בואו איתו לפגישה. אם תרצו גם לסייע לו כלכלית – על הכיפאק, אבל עשו זאת בצורה אחראית, במסגרת הסדר כולל.
חתימה על ערבות עלולה להביא לכך שגם אתם תיגררו איתו לחובות, בלי שבאמת פתרתם את הבעיה.
חובות הם בעיה משפטית, וכדי לצאת מהם חייבים יעוץ משפטי
(בדיוק כמו שעם בעיה רפואית הולכים לרופא, ולא מנסים לפתור לבד בבית).
אנשים שמנסים לפתור את הבעיה בכוחות עצמם בד"כ עושים טעויות שקשה מאוד לתקן אח"כ.
אם אתם מתקשים לממן עורך דין, כדי לבדוק זכאות לסיוע משפטי או לתכנית שכר מצוה של לשכת עורכי דין, ואם לא – אז כדאי לפנות לאחד מעורכי הדין של דף חדש. פגישת יעוץ עם עו"ד פרטי עולה בד"כ כמה מאות שקלים, וייצוג משפטי מלא בהליך יכול להגיע גם לעשרות אלפי שקלים.
מצד שני – עורך דין טוב יחסוך לכם הרבה יותר ממה שהוא עולה, ובעיקר יתן לכם בטחון ושקט נפשי. זכרו שמדובר בתהליך שיכול להמשך כמה שנים, ולכן חשוב לבחור עו"ד שאתם סומכים עליו ושיש לכם כימיה טובה איתו.
אם יש קושי תזרימי – כדאי לבקש לפרוס את שכר הטרחה לתשלומים.
חובות צריך לשלם, אבל אם אין לכם אפשרות לפרוע את החובות, אז אין למדינה – או לאף אחד אחר – אינטרס להשאיר אתכם במצב הזה לשארית חייכם.
המדינה יודעת שחיים בחובות פוגעים בבריאות, בזוגיות, וביכולת שלכם להתקדם בעבודה ולגדל ילדים בשקט, ולכן, ככל שתצאו מהר יותר מהחובות – כך ייטב לכולם.
ירידה בחובות של משקי הבית משמעה יותר תעסוקה וצריכה, ופחות הוצאות בריאות ורווחה, וזה טוב למשק ולחברה כולה.
וגם לכם כמובן.
השאלות העיקריות שצריך לבדוק הן:
לכן, מומלץ לפנות לעורך דין מקצועי. אם בכל זאת תרצו להבין יותר במושגים – בלינק תוכלו למצוא את מילון המונחים המלא לאנשים בחובות
למעבר למילון לחצו כאןאם אתם מרגישים שהחובות מתחילים לסגור עליכם, הנה ארבעה חוקי ברזל שכדאי מאוד להמנע מהם:
אנו ממליצים לפנות לגופים העוסקים בהתנהלות כלכלית וליווי משפחתי
גופים לדוגמא:
המידע באתר "דף חדש" הוא כללי ואינו מחייב, ואינו בהכרח המידע העדכני ביותר. המידע לא נועד להחליף ייעוץ משפטי, כלכלי או אחר, ובכל מקרה – רצוי להתייעץ עם עורך דין טרם קבלת החלטות בענייני חובות!
דף חדש אינה אחראית לשירות הניתן ע"י עורכי הדין המדורגים באתר. השימוש באתר באחריות המשתמש בלבד, ובהתאם לתנאי השימוש | הצהרת נגישות
