כללי הזהב של דף חדש לפני שלוקחים הלוואה

כללי הזהב של דף חדש לפני שלוקחים הלוואה

הלוואה יכולה להיות צעד חכם אם היא משמשת לצמיחה כלכלית או כפתרון לצורך חד פעמי בסכום משמעותי. אבל אם לוקחים אותה בצורה לא מתוכננת היא גם יכולה להעמיק את הבעיה ולסבך אתכם אפילו יותר.
לפני שחותמים או לוחצים על הכפתור באפליקציה, הנה כמה כללים פשוטים שחובה לבדוק ויכולים לעשות הבדל גדול.

1. לא לוקחים הלוואה כשהתזרים שלילי

לא משנה מה הסיבה בגללה אתם שוקלים לקחת הלוואה, אם בכל חודש באופן עקבי ההוצאות גבוהות מההכנסות – הלוואה רק תדחה את ההתמודדות עם הבעיה האמיתית ועל הדרך גם תגדיל את גודל הבעיה.

אם אתם מתמודדים עם פער תזרימי קבוע, אל תיקחו עוד הלוואה. עצרו ונסו להבין מהו מקור הפער. האם יש מקום לצמצם הוצאות? להגדיל הכנסות? שילוב של השניים?

עוד הלוואה רק תסבך אתכם יותר.

2. לא לוקחים הלוואה מתוך לחץ

כשנמצאים בלחץ כלכלי קל מאוד לחפש פתרון מיידי.
אבל החלטות פיננסיות שמתקבלות מתוך לחץ או פחד עלולות לעלות ביוקר בהמשך.

אם אתם חשים לחץ כלכלי – הדבר הכי טוב שאתם יכולים לעשות זה קודם כל לעצור ולפנות לייעוץ אובייקטיבי שיוכל לסייע לכם לקבל החלטות מתוך שיקול דעת.

והנה עוד כמה דברים שממש חשוב שלא תעשו:

• אל תמשכו את הפיצויים או את הפנסיה
• אל תחתימו ערבים
• אל תמשכנו את הבית או תגדילו את המשכנתא

אם הבנתם שהלוואה היא בכל זאת הפתרון עבורכם – מה חשוב לבדוק לפני שחותמים?

3. בודקים את התזרים ולא את הריבית

הרבה אנשים שואלים קודם: “מה הריבית?”

אבל השאלה הכי חשובה היא: האם ההחזר החודשי מתאים לחיים שלי וליכולת שלי?

גם הלוואה בריבית נמוכה יכולה להפוך לחוב שקשה לצאת ממנו אם בסוף החודש אין מספיק כסף לנשום.

הלוואה לפני הכל צריך לוודא שיש איך להחזיר. אם אין – זה לא הפתרון עבורכם.

4. בודקים כמה ההלוואה באמת תעלה

לא מסתכלים רק על גובה ההחזר החודשי.

חשוב להבין גם:

• כמה מחזירים בסך הכול – תשאלו בפירוש את הבנק או הגורם ממנו אתם שוקלים לקחת את ההלוואה כמה כסף תחזירו סך הכל לאורך כל תקופת ההלוואה, קרן וריבית יחד.
• לכמה זמן מתחייבים ומה יקרה אם תהיה תקופה פחות טובה – האם תוכלו להתמודד עם ההחזרים גם במקרה שההכנסה שלכם תיפגע? של הוצאה חד פעמית גדולה? אם החזר ההלוואה מביא אתכם לתזרים גבולי היא עלולה להפוך לבעיה בבלת"ם הראשון שיקרה (והוא יקרה).

5. הלוואה היא התחייבות – לא כסף פנוי

כשכבר לוקחים הלוואה, קל להרגיש שקיבלנו “פתרון” ואוויר לנשימה. כסף משמעותי נכנס לחשבון ונותן תחושה של הקלה. אבל בפועל מדובר בכסף שצריך להחזיר ולרב גם עולה לנו ביוקר.

וודאו שמטרת הכסף ברורה לכם. שאתם לא לוקחים יותר ממה שאתם חייבים ואל תתפתו להתבסס על הלוואה למימון הוצאות שאינן הכרחיות.